Отсюда и моя статья проСуррогатные деньги, и такое внимание к Векселям.
Криптовалюту оставим пока в стороне. Я не считаю себя большим экспертом в ней, к тому же она сейчас в серой зоне, без четкого регулирования.
Да, это дает сейчас возможность делать всё, что захочешь. Но при этом, если потом будет ужесточение в каком либо вопросе – то будет не иллюзорная возможность получить небо в клеточку.
Поэтому действовать там нужно осторожно.
При этом не стоит забывать и «консервативные» методы.
Поговорим сегодня о золоте.
В начале 22 года, когда наше правительство разрешило реализацию драгоценных металлов в адрес населения без НДС – это привело на волне паники к тому, что наши граждане выкупили за полтора месяца почти 12 тонн этого благородного металла.
По не самым лучшим ценам, скажу я Вам.
Многие на этой волне потеряли своё состояние на 60% и более.
А всё почему?
Потому что люди толком не понимали что же это такое – золото и как с ним работать.
Давайте разбираться.
Сразу скажу, мы не будем рассматривать операции с металлическими банковскими счетами. Ведь, как и с обычными денежными – Вы фактически не контролируете их. В любой момент они могут быть заблокированы, а содержимое их списано.
В жизни бывает всякое.
Мы поговорим с Вами исключительно про физическое золото и серебро.
Сначала правовая база.
Законодательной базой для осуществления банковских операций и сделок с драгоценными металлами и камнями на территории РФ, являются следующие нормативные документы:
- Федеральный Закон РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года (с изменения от 03.09.2018), статья 5;
- Федеральный Закон РФ № 41 «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 26.03.1998 года, с изменения от 01.06.2018 года;
- Федеральный Закон РФ № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 года.
- Приказ ЦБ РФ № 02-400 от 1 ноября 1996 года с последующими изменениями и дополнениями – «О введении в действие Положения Банка России «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами»».
«…К драгоценным металлам относятся слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.
Слитки драгоценных металлов– стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в Российской Федерации, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов и участниками Лондонского рынка платины и палладия.
Мерные золотые слитки– слитки, изготовленные российскими аффинажными заводами, в соответствии со стандартами производствами и ГОСТами РФ. Вес мерных слитков может составлять 1, 5, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Нормируется только вес слитков, толщина их может быть любой. Процент чистого металла в слитках должен быть не менее 99,9%. На каждом слитке должно быть указано – его масса, проба, знак завода на котором изготовлен данный слиток и серийный номер (шифр) слитка. На слитке должны отсутствовать сколы, вмятины, царапины и иные повреждения.
Коммерческие банки осуществляют операции только с мерными золотыми слитками, вес которых не превышает 1000 грамм.
Это максимальный вес, которым Мы с Вами можем оперировать.
Стандартные золотые слитки– их вес регламентирован ГОСТом РФ в пределах от 11 000 до 13 300 грамм. Проба стандартных золотых слитков не может быть менее 99,95%. Стандартные слитки используются ЦБ РФ для формирования своих золотовалютных резервов.
Как понимаете – это не наш уровень.
Банки могут предложить для продажи слитки только отечественных заводов-изготовителей. На слитки зарубежных заводов-изготовителей установлены высокие заградительные пошлины, и они не поступают на российский рынок драгоценных металлов.
Монеты из драгоценных металлов
Такие монеты, из драгоценных металлов, принято называть – инвестиционными.
Эмитентом инвестиционных монет, в том числе памятных, в России является ЦБ РФ.
Необходимо также отметить, что следует разделять инвестиционные и коллекционные (памятные) монеты.
Коллекционные (памятные) монеты, как правило, представляют собой историческую и культурную ценность, поэтому их стоимость зависит именно от этого, а не от золотого и серебряного содержания.
Стоимость инвестиционных монетзависит исключительно от содержания золота или серебра, либо платины и палладия, но это в редких случаях.
При этом на практике, часто очень сложно определить, какая монета инвестиционная, а какая – коллекционная. В связи с этим ЦБ РФ установил для этого четкие критерии:
- монеты, выпущенные тиражом менее 12 000 штук, являются коллекционными;
- монеты, выпущенные тиражом более 12 000 штук, являются инвестиционными.
Также необходимо понимать, что стоимость инвестиционных монет, прямо зависит от стоимости драгоценного металла на биржевом рынке, из которого она изготовлена.
Как правило, физическими лицами, обычно в банках приобретаются инвестиционные монеты.
Главная особенность всех инвестиционных монет – они являются законным средством платежа, и имеют номиналы в рублях.
Чисто технически Вы можете расплатиться золотой монетой с номиналом в 50 рублей в любом магазине и её там обязаны принять, как и любые другие 50 рублей.
Это говорит о том, что формально она попадает под оборот как и любая другая монета в Российской Федерации. То есть специальных разрешений и лицензий, чтобы её получать и ею расплачиваться – не нужно.
Краткая историческая справка
В Советском Союзе Госбанк СССР стал выпускать инвестиционные монетыиз драгоценных металлов только в 70-х годах прошлого века. Но они не продавались на внутреннем рынке в СССР, а могли распространяться только за рубежом.
Внутри СССР они могли продаваться только иностранцам, в специализированных магазинах за свободно конвертируемую валюту.
Таким образом, до 1991 года советские отраслевые банки, в том числе и Сбербанк СССР, никаких операций с монетами из драгоценных металлов, внутри страны не осуществляли. Только с 1991 года, когда общественно-экономическая формация в России полностью сменилась, коммерческие банки стали осуществлять различные операции с драгоценными металлами и монетой из них.
В связи с этим, ЦБ РФ также увеличил объемы эмиссии памятных и инвестиционных монет.
Основной объем выпуска инвестиционных монет начался с 1996 года и такие монеты ЦБ РФ выпускает как из драгоценных металлов, так и юбилейные, памятные и из недрагоценных металлов.
В основном это монеты спортивных и долгосрочных исторических серий – «Памятники архитектуры России», «Выдающиеся исторические личности», «Олимпиада в Сочи 2014 года» и т.п. Отмечу, что ЦБ РФ не чеканит монет из платины и палладия.
При этом до 2006 года Центральный Банк реализовывал еще Советские запасы золотых монет – Золотой Червонец «Сеятель», который в свою очередь был сделан по подобию золотого червонца 1922 года. Но тогда это была обычная практика выпускать подобные монеты, как и золотые червонцы Николая 2, и инвестиционных целей не было.
Как бы то не было к 2006 году Сеятели начали подходить к концу – и было принято решение выпустить новую золотую монету без привязки к СССР. Такой монетой стал Золотой Георгий.
Он выпускается в нескольких размерах
1/10, ¼, ½ и 1 тройская унция золота.
Позднее выпуск Сеятеля возобновили
Еще до Войны ЦБ РФ выпускал ежегодно 200-300 тысяч инвестиционных монет, которые практически все выкупались.
Ну а Весной 2022 года – был вообще ажиотаж. Как я писал выше – было выкуплено почти 12 тонн физического золота.
Ну а где здесь бизнес?
И вот мы подошли к главному – а как это всё приладить к бизнесу.
А это зависит от наших целей и задач.
Самая нетривиальная – диверсифицировать свои рискии конвертировать рубли в золото и серебро.
Неважно, сколько сейчас стоит доллар, сколько стоит рубль. Цена золота к ним напрямую не соотносится. И завязана на другие аспекты и факторы.
Если посмотреть график цен на золото за последние 5 лет, то можно увидеть, что 22 октября 2018 года грамм золота стоил 2562,22 рубля, а сегодня 22 октября 2023 года цена за грамм уже 6079,94 рубля. Рост более чем в два раза.
Если бы Вы вложились в золото 5 лет назад, то получили бы примерно 27% годовых.
А могли бы не получить, попытайтесь Вы зафиксироваться летом 2022 года, когда цена на золото была 3000 рублей за грамм.
Здесь нет никаких гарантий, но лично я бы рекомендовал вкладывать в наличные физические драгметаллы 3-5% от прибыли. Именно для диверсификации.
При этом золотые монеты и слитки хорошо конвертируемы в деньги через банки или на вторичном рынке. И в случае острой необходимости их можно относительно быстро превратить в рубли.
Вторая задача, которая может быть решена золотом – защита активов.
Наличные золотые слитки и монеты не сможет арестовать ни один пристав, ни одна налоговая, и даже по уголовному делу изъять их не получиться, если их физически не найдут.
А они могут храниться в банковской ячейке (не рекомендовал бы), быть на ответственном хранении у доверенных лиц, либо вообще закопаны в землю в виде любимого многими клада.
В любом случае у Вас будет актив, доступ к которому будете иметь только Вы и приближенные к Вам лица.
Если Вы чувствуете приближения черных ворон над головой – это один из самых оптимальных выборов.
Третья задача, решаемая драгметалами – организация бесконтрольных и неблокируемых расчетов.
Вы можете рассчитаться или получить оплату за товар/услугу без каких либо ограничений с какой-либо стороны или даже страны. Граница государства для этого не помеха.
То есть вывезти и ввезти капитал в Россию с помощью монет – вполне выполнимая задача. Главное, не в гипсе, как в Брильянтовой руке))
Цена на золотую или серебряную известна в моменте, поэтому рассчитать «платеж» - проблем не составит.
Естественно есть проблема проверки подлинности монет и слитков на вторичном рынке. Очень много подделок, как колекционных монет, так и инвестиционных.
Например Золотых Георгиев делают из вольфрама и покрывают золотом. И даже при спиле – анализ покажет, что это изделие из золота.
Но проблема эта решаема.
И решение это я распишу на своем Бусти
https://boosty.to/ivankolco/posts/05dc0e54-7237-4faf-a005-ba26efee0a82?share=post_link
Если же Вам нужно просто диверсифицировать свои активы, и вы планируете приобретать монеты и слитки через банки, и реализовывать там же – то Вам эта информация будет нужна лишь для общего развития.
Для всех остальных – обязательна.